Marco Goulart · CFP®
Planejamento financeiro para executivos, médicos, empresários e produtores rurais. Alguém que olha o conjunto — e fica.
Executivo
Médico
Empresário
Produtor rural
A mesa
O advogado tributarista resolve o tributário. O contador resolve o contábil.
O corretor resolve o seguro. O assessor resolve a carteira.
Ninguém resolve o conjunto.
É esse o meu trabalho.
O ecossistema
Política de investimento, alocação, Brasil e exterior. Acesso em todas as principais instituições financeiras.
Testamento, holding, doação com usufruto, trust, reforma de 2027.
Reorganização, estruturas offshore, preparação para venda, crédito.
Enquadramento, prolabore x distribuição, PF e PJ.
Vida, invalidez, D&O, RCP, saúde — no Brasil e no exterior.
Análise de aquisição, retorno real, decisão de venda.
Residência e cidadania por investimento, residência fiscal, vistos e mudança da família.
Os especialistas entram e saem.
O planejador fica.
Como funciona
Antes de qualquer recomendação, o trabalho é entender o conjunto — o que existe, o que está exposto e o que depende de uma decisão que ainda não foi tomada.
Uma hora, sem custo. Você descreve a situação e eu digo, com franqueza, se há trabalho a ser feito — e qual o tamanho dele. Proposta só se fizer sentido para o seu caso.
Renda, patrimônio, estrutura societária, contratos, seguros, tributos e o que já está escrito sobre sucessão. É a etapa que ninguém faz inteira — e é onde aparece quase tudo.
Um documento com o que está em risco, o que está caro, o que está esquecido e em que ordem tratar. Cada ponto com a premissa explícita e o prazo sugerido.
Aciono e coordeno os especialistas de cada frente, acompanho a execução e revejo o plano conforme a vida muda. Esta é a etapa longa — é onde o planejador fica.
Quem sou eu
Alta renda não garante segurança financeira. Segurança aparece quando investimentos, tributação, proteção, aposentadoria, sucessão e decisões patrimoniais trabalham na mesma direção.
Você pode ter renda elevada, bons investimentos e um patrimônio relevante e, ainda assim, não ter uma estratégia integrada de verdade. O patrimônio fica espalhado entre imóveis, investimentos, previdência, participações societárias e ativos no exterior. A renda vem de fontes diversas, muitas vezes variáveis.
Enquanto isso, o banco cuida dos investimentos, o contador dos impostos, o advogado da sucessão, a corretora oferece produtos. Poucas pessoas coordenam essas decisões considerando a vida pessoal e os objetivos da família. É exatamente nesse espaço que eu trabalho.
Meu trabalho não começa pela escolha de um investimento, e sim pela compreensão da vida, do patrimônio e das decisões dos próximos anos. Mesmo quando a decisão nasce na empresa, na clínica ou na carreira, meu foco é o impacto sobre a pessoa e a família.
Minha atuação é independente e remunerada diretamente por você: não represento bancos ou corretoras e não recebo comissão por produto. No Brasil ou no exterior, o que me interessa é a solução que serve ao seu caso.
Sou marido e pai de três crianças, e isso muda a forma como eu enxergo o trabalho. Tenho um lado analítico forte — gosto de estudar, organizar ideias e buscar clareza —, mas o que me interessa de verdade são as histórias das pessoas: o que carregam, o que sonham e as decisões que precisam tomar. Movido por propósito, fé e relacionamento, valorizo conversas profundas e a possibilidade de caminhar ao lado das pessoas em momentos importantes.
Me vejo como alguém que constrói pontes: entre conhecimento e prática, entre técnica e vida real, entre planejamento e propósito.
Exemplos de atuação
São alguns exemplos, entre muitos outros. Cada caso chega diferente — o que se repete é o jeito de olhar para o conjunto antes de mexer em qualquer parte.
Chegou organizada e mesmo assim com culpa em cada gasto. A renda tinha subido e o dinheiro extra estava sendo absorvido sem decisão. Reorganizamos prolabore e distribuição, revisamos a previdência que havia sido contratada no banco, redimensionamos os seguros, e estruturamos a decisão de entrar como sócia no laboratório — que era a pergunta que ela não sabia como responder. Hoje o aumento tem destino definido antes de cair na conta.
Renda alta, ações da própria empresa e uma perspectiva de transição de carreira, com potencial redução de renda pela frente. O plano não era investir melhor — era caber. Mapeamos os benefícios que iriam embora junto com o crachá, tratamos a concentração entre salário e patrimônio, e começamos a estruturar a renda vitalícia de um filho que vai depender dela. A transição deixou de ser um risco e passou a ser um projeto com data.
O dinheiro entrou antes da estrutura existir. Havia aluguel informal, comodato, empresa da família e um risco tributário que ninguém tinha precificado — além de duas famílias, com filhos de arranjos diferentes, e nada escrito. Separamos o patrimônio por finalidade, endereçamos o passivo tributário antes que ele endereçasse a gente, e colocamos a sucessão no papel. As decisões deixaram de depender de uma única pessoa da família.
Patrimônio grande, quase todo em terra, e fluxo de caixa limitado. A terra já estava no nome dos filhos, mas o comando e as regras não. Havia um contrato de parceria com risco de reclassificação e a reforma tributária acontecendo. Analisamos também os investimentos imobiliários da família — o que fazia sentido manter, o que rendia menos do que parecia e o que poderia virar liquidez. A reorganização começou dentro da janela, e a conversa sobre a próxima geração querer ou não operar finalmente aconteceu em voz alta.
Faturamento alto e volátil, duas PJs, e investimentos escolhidos um a um ao longo de vinte anos sem que ninguém olhasse o conjunto. Recalculamos o retorno real de um terreno que ele acreditava ser o melhor ativo da carteira e não era. Portamos a previdência, reduzimos o custo de um seguro no exterior, e montamos uma política de investimento — a primeira que ele teve.
Casos reais de clientes atendidos, descritos sem identificação e sem valores. Resultados passados não indicam resultados futuros.
Perguntas frequentes
Por honorário, pago diretamente por você. Não recebo comissão, rebate, taxa de distribuição ou qualquer valor de instituição financeira, seguradora ou gestora. O valor depende da complexidade do caso e é combinado por escrito antes de qualquer trabalho começar — nunca há surpresa na fatura.
Não. Não vendo fundo, seguro, previdência, consórcio ou título de capitalização, e não sou preposto de nenhuma instituição. Se a recomendação for contratar algo, quem contrata é você, na instituição que você escolher, e eu ajudo a comparar.
Isso muda o que chega até você. Como nada do que eu recomendo me paga comissão, não existe produto que me convenha mais do que outro: o que eu proponho é o que serve ao seu caso, não o que remunera melhor quem recomenda. É por isso que a minha remuneração é transparente e vem de um lado só — o seu.
Por padrão, não. Seu dinheiro fica onde já está, no seu nome, e você continua no comando. O que eu faço é a política de investimento — quanto em cada coisa, por quê, e quando revisar. A execução segue com o seu assessor, banco ou corretora, e eu acompanho se o que foi executado é o que foi combinado.
Mas eu tenho habilitação para ir além disso: sou registrado na CVM para administração de carteiras de investimentos, com certificação CGA pela Anbima. Quando o caso pede, posso atuar também nessa função. É uma decisão combinada, não o ponto de partida.
A diferença entre os três papéis costuma confundir, e ela importa:
Exatamente aí. Cada um deles resolve bem a própria frente, e nenhum deles tem mandato para olhar o conjunto — nem deveria ter. Meu trabalho é ver o todo, identificar onde uma decisão de uma frente cria problema em outra, e chamar o especialista certo no momento certo. Quando você já tem bons profissionais, o trabalho é melhor executado.
E quando falta alguém, eu não começo a procurar do zero. Em mais de quinze anos entre mercado, academia e planejamento, formei uma rede de profissionais de excelência que cobre cada uma das frentes que podem aparecer — tributário, sucessório, societário, contábil, seguros, imobiliário, residência e cidadania, no Brasil e no exterior. São pessoas cujo trabalho eu já vi de perto, em casos reais. Você não precisa descobrir sozinho em quem confiar.
Certified Financial Planner é a certificação internacional de planejamento financeiro, concedida no Brasil pela Planejar. Exige exame, experiência profissional comprovada, educação continuada e adesão a um código de conduta com dever fiduciário — a obrigação de agir no interesse do cliente, e não no próprio.
O diagnóstico leva algumas semanas, dependendo de quão rápido o material chega. Mas o planejamento não é um relatório entregue e encerrado: a vida muda, a lei muda, e o plano precisa mudar junto. O acompanhamento é contínuo — é o que separa um plano de uma pasta.
O atendimento é normalmente remoto, o que costuma funcionar bem: as conversas ficam mais fáceis de agendar e os documentos circulam com segurança. Sob demanda, encontros presenciais também são possíveis, desde que as agendas sejam compatíveis. Isso a gente combina caso a caso.
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O próximo passo
Você descreve a situação; eu digo se há trabalho a ser feito e qual o tamanho dele. Se houver, apresento como seria. Se não houver, digo isso com a mesma clareza — e você sai da conversa sabendo de algo que não sabia antes.
